自動車ローンと頭金

車を購入するときには、多くの人が「頭金」を用意するのではないでしょうか。
頭金は絶対に必要なものではありませんが、頭金を用意するのとしないのとでは
自動車ローンの審査の厳しさが大きく違ってきます。

頭金の一般的な金額は、購入価格の20～30％と言われています。

例えば売価が300万円の新車なら頭金は100万円、売価が200万円なら60万円程度は用意したい金額です。

頭金なしでも、自動車ローンを組むことはできますが、後々の返済を考えると
親などに援助を頼んだり、高級車は諦めて売価が200万円以下の新車にするか
安価な中古車の購入を検討した方がよいと思います。

頭金で利息を減らす

購入額に対し自己資金の額が多ければ、自動車ローンの借入額を減らすことできます。
すると当然、借入に掛かる利息も減らすことができますから、最終的な支払額を抑えることができるのです。

借入額と返済額の大きさ、支払期間の長さで利息は決まりますから、できる限り少ない借り入れで
できるだけ早く返済を終わらせた方が、利用者にとって有利になります。

たとえ低い金利でお金を借りられたとしても、頭金なしの5年ローンを組んだ場合
月々の支払額が少なくできても、5年間の利息分の支払金額が大きくなってしまいます。

利息のことを考えると、ローンの返済期間は2～3年の契約にした方がよいのではないでしょうか。
5年ローンだと期間が長い分、返済期間中に飽きてしまったり、新車が出て乗り換えたくなっても融通がききません。

ただし、20代の人など月収がそれほど高くない方であれば、月々の支払額を抑えられる5年ローンが向いていると思います。

返済額の例

借入額200万円・金利3.175%

返済期間5年・・・返済月額36,093円
返済期間3年・・・返済月額58,316円

毎月のローン返済額が6万近くになると、生活がかなり苦しくなります。
お給料が30万円程度あればなんとかなりますが、20代の方で30万円の月収をもらえる人はそれほど多くありませんし
30～40代の方でも、お子さんがいたら、毎月6万円も支払うのは難しいと思います。

現金一括で中古車購入

安全性や耐久性のことを考え「車を買うなら新車が良い」という方は多いと思います。

しかし車にステイタスを求めないのであれば、現金で買うことができる中古車も悪くはありません。

車の寿命は10年・走行距離10万㌔と言われていますが、メンテナンスなど手入れをしっかりしてあげれば
それ以上走らせることが可能です。

一般的に、中古車を定期的に買いかえるのと、新車を購入して10年以上大事に乗るのとでは
新車を買う方が得だといわれています。
しかし、生活の足として使うだけなら、50万円以下の安価な中古車を5～6年で乗り換えていっても問題ありません。

中古でも、50万円以上の車なら、かなり状態の良い車を買うことができます。

中古車購入のおすすめサイト

*50万円以下で買えるおすすめの国産車
*50万円以下で買えるおすすめの輸入車
*50万円以下の安い中古車を選ぶ時のポイント

高級車の場合は、50万円以下になるとかなり年式が古くなってきますが
100～200万円の大衆車であれば、それなりに使い勝手の良い車と出会うことができます。

ランニングコストや維持費を考えると、燃費が良く税金も安いコンパクトカーや軽自動車がお勧めです。

私が購入した中古の軽自動車は、30万円弱でしたが購入時の状態がよかったこともあり
10年近く乗り続けることができました。

手ごろな値段だったので、支払は現金一括。
利息の心配もなく、定期的なメンテナンスだけで頑張って走り続けてくれたいい子で
廃車にしたときの走行距離は55万㌔になっていました。

残価設定ローンで新車購入

残価設定ローンは、まだまだ利用者の少ないローンですが
車好きで定期的に新車に乗り換えたい人に向いているローンと言えます。

残価設定ローンとは、3年または5年後の下取り価格を新車購入費用から差し引き
残った金額をローンで支払っていく方法のことです。
残価設定型クレジット（残クレ）と呼ばれることもあります。

残価率はメーカーや車種、契約年数によって異なります。
一般的には、3年間または5年間で新車価格の50～70%程度をローンで支払うことになります。

設定期間に達した後は「別の新車に乗り換え・車を返却・車の買取」の3つの選択肢があります。

車を返却する場合は、残価は下取り価格で補うことができますが
別の車に乗り換える場合は、新たに残価設定ローンを組むことになります。

車を買い取る場合は、残価を支払うことになりますので、ローンを組みなおすか
現金で支払うことになります。

3年間のプランを選んで契約期間に達した後、車を返却するか、新車に乗り換えた場合
新車の車検までの期間は3年間ですので、、車検代を節約することが可能です。